Cara pinjam uang di bank bri

BRI merupakan bank tertua di Indonesia, berusia lebih dari 100 tahun.

Bank BRI kini menjadi bank dengan aset terbesar dan laba tertinggi di Indonesia. Mengalahkan Bank Mandiri yang selama beberapa tahun selalu di atas.

Pencapaian BRI ini cukup menarik karena selama ini dikenal sebagai BPR yang melayani sektor mikro dan UMKM untuk kalangan menengah ke bawah.

Tak hanya itu, bank ini bahkan lebih agresif dalam melakukan pinjaman online, lebih cepat dari bank-bank BUMN lainnya.

Cara meminjam uang di Bank BRI untuk modal usaha

1. Pinjaman KUR BRI

KUR diperuntukan bagi masyarakat yang ingin melakukan usaha mikro, atau usaha kecil yang memiliki usaha produktif.

Salah satu keunggulan KUR dibandingkan dengan pinjaman modal adalah 1) tidak memerlukan agunan; 2) suku bunga yang sangat terjangkau, disubsidi oleh pemerintah; 3) sangat mendukung bagi pengusaha mikro dan kecil yang memulai usaha sendiri, misalnya usaha yang baru berjalan 6 bulan bisa mengajukan KUR.

Meskipun banyak bank yang menjadi penyalur KUR, saya melihat penyaluran KUR BRI memiliki beberapa keunggulan.

BRI sangat berpengalaman sebagai distributor dan merupakan distributor KUR terbesar hingga saat ini.

Syarat pinjaman Bank BRI Tanpa jaminan untuk usaha

a) Mikro KUR

KUR Bank Mikro BRI adalah pinjaman modal kerja atau investasi dengan plafon pinjaman sampai dengan Rp. 25 juta per debitur dengan fitur sebagai berikut:

Batas maksimum kredit untuk setiap debitur adalah Rp 25 juta
Suku bunga pinjaman KUR Mikro Bank BRI efektif 7% per tahun atau flat 0,41% per bulan
Tidak ada biaya administrasi dan provisi
Syarat pinjaman KUR Mikro BRI

Perorangan yang memiliki usaha produktif yang layak.

Tidak sedang dalam proses menerima kredit dari bank lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, kartu kredit, dan KPR.
Persyaratan administrasi berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Izin Usaha, dan Kartu Keluarga (KK).
b) KUR Ritel
juta per debitur, dengan ketentuan sebagai berikut:
Plafon KUR Ritel BRI minimal Rp25 juta dan maksimal Rp500 juta Rp500
Suku bunga efektif 7% per tahun
Syarat pinjaman KUR Ritel BRI

Tidak sedang dalam proses menerima kredit dari bank lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, kartu kredit, dan KPR.

Telah aktif menjalankan bisnis minimal 6 bulan

Memiliki Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), jika bukan izin usaha lain yang sejenis dan sebanding.

c) TKI KUR

KUR TKI adalah kredit yang diberikan untuk membiayai calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat bekerja ke luar negeri, dengan ketentuan:

Jumlah kredit maksimum adalah Rp 25 juta
Suku bunga efektif 7% per tahun atau per bulan 0,41% flat
Tidak ada biaya administrasi dan provisi
Jangka waktu pengembalian pinjaman maksimal tiga tahun atau sesuai kontrak perjanjian kerja work
Untuk negara tujuan Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.
Persyaratan TKI KUR
Calon perseorangan atau TKI perorangan yang akan bekerja di negara penempatan
Persyaratan administrasi: Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK); perjanjian penempatan kerja di negara yang telah ditentukan; bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI; Paspor dan Visa

2. KPR BRI

Nilai KPR BRI mencapai Rp32,32 triliun pada 2019, meningkat 19,18% dibandingkan 2018 sebesar Rp27,12 triliun.

KPR BRI mensyaratkan minimal uang muka 10% dan jangka waktu pinjaman maksimal 20 tahun untuk keperluan pembelian rumah baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, dan take over/take over top up dari bank lain.

Persyaratan hipotek adalah:

Isi formulir aplikasi
Warga negara Indonesia berbicara hukum
buka rekening BRItama
Usia minimal 21 tahun/menikah
lokasi tempat tinggal/lokasi kerja/usaha/praktik debitur di kota tempat KC/KCP berada
melampirkan dokumen kredit (fotokopi KTP, fotokopi kartu keluarga, NPWP, foto terbaru suami/istri, surat keterangan gaji, dll).

Simulasi pada website BRI menunjukkan perhitungan angsuran sebagai berikut:

Harga Rumah Rp 500 juta
Uang muka Rp 50 juta
Tenor pinjaman 10 tahun
Cicilan per bulan Rp 5,3 juta
Bunga Efektif 5% per tahun

Catatan: perhitungan ini merupakan simulasi sesuai informasi di website BRI.

KPR Subsidi memberikan bunga subsidi tetap sebesar 5% per tahun sampai dengan masa pinjaman selesai dengan tenor maksimal 20 tahun.

Persyaratan pengajuan KPR Subsidi di BRI adalah:

rumah pertama yang ditempati sendiri, tidak disewakan/disewa/dijual selama 5 tahun pertama,

Rumah yang dibiayai adalah rumah yang dijual oleh pengembang mitra BRI.

3. Pinjaman BRI Tanpa agunan 2021

KTA merupakan pinjaman tunai tanpa agunan untuk konsumen di BRI yang memiliki beberapa varian produk.

KTA di BRI disebut BRIGuna, pinjaman multiguna, dengan total pinjaman mencapai Rp 101,32 triliun pada 2019, meningkat 3,61% dibandingkan 2018 sebesar Rp 97,78 triliun.

Terlihat bahwa KTA merupakan produk populer dengan nilai pinjaman besar yang telah disediakan oleh BRI.

Jenis Produk Briguna

Briguna Karya: Untuk pegawai aktif sampai dengan masa persiapan pensiun.
Brigadir Jenderal (Pra Pensiun) : Untuk tenor kredit dari pegawai aktif sampai pensiun dengan tenor maksimal 15 tahun
Briguna Purna: Untuk pensiunan sampai dengan usia maksimal 75 tahun.

Secara umum keunggulan yang ditawarkan Briguna antara lain:

Limit kredit maksimal hingga 1 Milyar atau lebih sesuai gaji.
Proses Cepat 1 Hari cair;
Jangka waktu kredit maksimum hingga 15 tahun;
Ditanggung dengan asuransi jiwa, jika debitur meninggal dunia, klaim asuransi cair untuk melunasi kredit tidak ditanggung oleh keluarga/ahli waris.
Mari kita bahas satu per satu lebih detail

Briguna Karya dapat digunakan untuk membiayai berbagai kebutuhan pelanggan, mulai dari keperluan produktif hingga non produktif, misalnya: pembelian barang bergerak/tidak bergerak, perbaikan rumah, kebutuhan kuliah/sekolah, pengobatan, pernikahan, dan lain-lain.

Terdapat fasilitas Asuransi Jiwa tanpa Medical Check Up hingga Rp. 500 juta

Persyaratan untuk mengajukan permohonan Briguna Karya adalah:

KTP, NPWP, Kartu Keluarga
Asli Surat Keputusan Pengangkatan Pertama dan Keputusan Akhir,
Slip Gaji, Fotokopi Buku Tabungan BRI,
Foto Suami/Istri (bagi yang sudah menikah),
Surat Rekomendasi dari atasan debitur,
Formulir Aplikasi Pinjaman

Persyaratan Umum KTA Briguna adalah:

Identitas : KTP, NPWP, Kartu Keluarga
SK Asli Penunjukan Pertama dan SK Terakhir, Slip Gaji,
Fotokopi Buku Tabungan BRI,
Foto Suami/Istri (bagi yang sudah menikah),
Surat Rekomendasi dari atasan debitur, dan Formulir Permohonan Pinjaman.
Apabila pada saat kredit berjalan debitur memasuki masa pensiun, debitur diminta menyerahkan Surat Keputusan Pensiun dan Kartu Tanda Penduduk Asli sampai kredit debitur lunas.